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Le Crowdfunding Immobilier : investir de façon atypique en finançant un projet.

Crowdfunding immobilier, financement participatif, emprunt obligataire …

Tant de termes pour désigner un seul et même investissement qui connaît un grand succès depuis quelques années. Et pour cause : malgré un environnement de taux en baisse, les rendements proposés par ce dispositif sont très intéressants (le taux de rendement annuel moyen est aux alentours de 9%). Cependant, avant de se lancer il est nécessaire de bien comprendre le mécanisme du crowdfunding immobilier.

Un prêt aux professionnels de l’immobilier

Lors du financement de projets de promotion immobilière, la banque demande un certain montant d’apport par le promoteur. Ceci afin d’accepter sa demande. Mais aujourd’hui, ce marché connait une croissance et une concurrence forte. Les professionnels de l’immobilier n’hésitent pas à lever des fonds auprès d’investisseurs. Ce processus permet de financer leurs projets en limitant l’utilisation de fonds propres.

Pour ce faire, le promoteur via une SAS émet des obligations. La durée et les conditions de remboursement se fixent dès le départ. Il s’agit d’un investissement à court terme. Généralement, les obligations sont souscrites pour une durée de 12 à 48 mois. Une période après laquelle le capital est remboursé aux investisseurs si le projet est mené à bien.

De bons rendements, mais non sans risques

Comme dit précédemment, les rendements du crowdfunding sont très intéressants comparativement à ce que l’on trouve aujourd’hui sur les marchés. De plus, cet investissement connait une fiscalité avantageuse : les intérêts perçus par les investisseurs sont soumis à la flat-tax qui est de 30% : 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt sur le revenu. Aussi, ces obligations peuvent être éligibles au PEA PME, ce qui permet de ne pas être imposé sur les bénéfices tant que ceux-ci restent dans l’enveloppe. Après 5 ans de détention, seuls les prélèvements sociaux sont déduits lors du retrait.

Dans le cadre d’investissements réalisés par des personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés, les intérêts perçus sont rattachés aux résultats de l’exercice au titre duquel ils ont couru et sont taxés dans les conditions de droit commun.

Toutefois, il est important de se rappeler que ce placement n’est pas infaillible, et de nombreux risques sont à prendre en compte pour éviter une perte en capital : financier, commercial, opérationnel, … Le taux de défaut moyen est calculé sur la base de projets ayant subi une perte en capital et/ou une perte des intérêts depuis 2012. Il est évalué à 0,09% en 2021, contre 0,16% en 2020, soit une baisse de 0,07 point.

Pour y faire face, le Groupe Sarro et ses partenaires effectuent une sélection pointue des projets qu’ils souhaitent soutenir afin de proposer les meilleurs produits à leurs clients. Celle-ci est basée sur le promoteur (histoire, réputation, santé financière) et sur le projet (foncier, concurrence, prévisions financières, commercialisation, …)

Le capital assuré, une option sécurisante

Grâce à notre partenaire Finple, spécialiste du crowdfunding immobilier, le Groupe Sarro propose un emprunt obligataire à capital assuré. Dans ce cas, un assureur se porte caution du projet ce qui signifie qu’en cas de défaut du promoteur, le capital investit sera intégralement remboursé.  Ce système permet de réduire le risque de perte du capital à 0 tout en maintenant une bonne rentabilité : autour de 4%. Cela le rend particulièrement intéressant pour de la trésorerie d’entreprise notamment.

Pourquoi le Groupe Sarro propose-t-il ce type d’investissement ?

  • L’emprunt obligataire permet d’accéder à une classe d’actifs habituellement réservée aux professionnels et aux institutionnels
  • Il donne du sens à votre épargne en finançant l’économie réelle
  • C’est un support d’investissement décorrélé des marchés financiers 
  • Il propose des rendements attractifs sur des durées courtes

Toute notre équipe reste à votre entière disposition pour toute question sur ce sujet. Vous pouvez nous contacter depuis notre site web, ou par téléphone au 04 99 58 19 04.

Hugo CESCHIN
Conseiller junior en immobilier neuf

Ancien stagiaire, devenu alternant au pôle immobilier, Hugo réalise une Licence en Management International des Affaires à Montpellier Business School. Passionné de rugby, il participe à la commercialisation immobilière et au montage d’opérations foncières.